Le coût de la LAMal frontalier

Contrairement à la cotisation française, la prime LAMal est forfaitaire : elle ne dépend pas de votre revenu. Elle est fixée par personne assurée et varie selon quatre leviers : la caisse choisie, votre zone de résidence, la franchise retenue et le modèle d’assurance (libre choix, médecin de famille, télémédecine).

À garanties de base identiques (la LAMal est un socle réglementé), le prix peut donc varier sensiblement d’une caisse à l’autre : d’où l’intérêt de comparer les caisses avant de souscrire. Payer plus cher ne donne pas une meilleure couverture de base — seulement, parfois, un meilleur service.

Impossible de donner un prix unique, mais voici des ordres de grandeur pour situer votre budget. Ce sont des repères indicatifs, non contractuels : votre prime réelle dépend de la caisse, de la zone, de la franchise et du modèle.

Quatre leviers expliquent l’essentiel des écarts de prime d’un frontalier à l’autre.

La prime n’est qu’une partie de votre budget santé. S’y ajoutent la franchise (montant payé avant remboursement, que vous choisissez) et la quote-part (10 % au-delà de la franchise, plafonnée chaque année). Une franchise haute baisse la prime mais augmente le reste à charge en cas de soins : c’est un arbitrage selon votre consommation médicale.

Une mutuelle complémentaire peut couvrir une partie de ce reste à charge, ainsi que les postes mal remboursés (dentaire, optique). Le « vrai » coût d’une LAMal, c’est donc prime + reste à charge − ce que rembourse la mutuelle.

Les primes LAMal sont révisées chaque année et tendent à augmenter, sous l’effet de la hausse des coûts de santé en Suisse. Pour un frontalier, c’est une raison de plus de comparer régulièrement : changer de caisse ou de modèle, ajuster sa franchise, permet de contenir la facture. Rien n’oblige à rester chez la même caisse d’une année sur l’autre.

Le coût LAMal n’a de sens qu’en comparaison avec l’alternative : la CMU, dont la cotisation représente environ 8 % du revenu du foyer. Selon votre revenu et le nombre de personnes à charge, l’un ou l’autre régime l’emporte — nous détaillons les cas concrets sur LAMal ou CMU.